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小康家庭资产配置631轻松攒出养娃钱

发布时间:2019-04-08 20:01:06

小康家庭资产配置631轻松攒出养娃钱

李先生两口子都在外企驻长春这个道理很浅显办事处做管理人员,月薪都在5000元左右,每一个月养车加上生活开销差不多4000元。手里有两套房子,前不久又贷款买了新房,现在每月月供2000多元,10年内还清;另外两套房子,每个月租金收入将近3000元。夫妻俩都有社会养老保险和基本的医疗保障。投资股票5万元。希望可以盘活家庭资产,为未来孩子出生做准备。

理财目标

盘活家庭资产,在保值的基础上增值,为未来孩子的出身做好物质上的准备。

理财师分析及建议

李先生家庭面临的问题是收入中高且稳定,但家庭财务管理较松散,需要建立一个完整的财务计划对收入进行公道分配,夫妻二人健康医疗、未来孩子的出生及养老储备也有待考虑。根据李先生夫妇现阶段的收入情况,大体可以做如下分配:消费占60%,投资占30%,保障占10%。因此,给李先生提出以下建议:

1、应急储备。突发的无准备支出可能较少,准备应急现金3万元,并强调其流动性与安全性。

2、风险保障。鉴于家庭现有医疗保障存在不足,夫妻都应购买一定的健康险以备不时之需。孩子未来的高等教育必不可少,因此,可在保险公司进行强制性储蓄。

3、房屋贷款。建议李先生近期不继续进行房产投资,对现有房产公道管理即可。因李先生房贷为两年前办理,均执行下浮优惠利率,建议即使在财务宽余时也没必要提早还清按揭贷款,此部份资金可用于投资。

4、投资理财。李先生的风险偏好为中高程度,投资工具按恰当比例搭配:在保存现储蓄存款和奖金提成收入进行重新整合。基金方面,每个月增加基金投资2000元,可定额定期买入基金,当需要大笔用钱的时候,基金可以马上变现。投资上要兼顾收益性与流动性。

5、不要负债投资。具体说来就是:一是在投资前须将短期内必须偿还的负债还清,如信用卡透支款项、消费性贷款等;二是保证用于投资的钱短期内不会动用,一般要确定少在三五年内不会动用这笔钱;3是投资不要盲目跟风,对已选定的投资产品组合要有正确的心理预期。

(点击头像看看他们在说甚么)

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